Business

‘나는 축소자를 막고 싶다.’ 저는 66세이고 사회 보장 수표는 한 달에 약 1,000달러에 불과합니다. 나의 유일한 저축은 ‘현재 매주 줄어들고 있는’ 401(k)에 있습니다. 전문가의 도움을 받아야 하나요?

Advertisements

재정 고문이 필요하십니까?

게티 이미지/iStockphoto

의문: 저는 401(k)에 저축만 있고 현재 매주 줄어들고 있는 66세 노인에게 재정 고문을 찾는 것이 타당한지 확인하려고 합니다. 남편은 은퇴한 교사이기 때문에 연금을 받고 있지만 근무 기간의 대부분을 사회보장국에 납부하지 않았기 때문에 월 급여가 더 적으며 추가 배우자 급여가 없을 것이라고 생각합니다. 돈. 정년퇴직 연령(초가을에 받음)에 내 사회보장 수표는 한 달에 1,000달러가 조금 넘습니다.

더 많은 것을 잃기 전에 축소를 막기 위해 401(k)를 옮겨야 할 다른 곳이 있는지 알아야 합니다. 재정 고문을 고용하는 것이 이치에 맞습니까? 아니면 작은 감자에 대한 좋은 정보를 얻을 수 있는 더 좋은 곳이 있습니까? (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 고문을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.)

대답: 정년퇴직은 가볍게 생각할 일이 아니다. 여기에도 퇴직 소득 분배 계획뿐만 아니라 사회 보장 최대화 및 세금 계획이 필요한 것처럼 들립니다. 그러나 그것을 하기 위해 전문가가 필요한지 여부는 무엇보다도 스스로 이것을 올바르게 하는 것이 얼마나 편안하다고 느끼는지에 달려 있습니다. 아래에서 두 경로를 모두 살펴보겠습니다.

재정 고문 고용을 고려 중이거나 현재 상담사에 문제가 있습니까? 이메일 picks@marketwatch.com.

어떻게 진행해야 할지 확신이 서지 않거나 스스로 조사할 시간이 없다면 복잡한 상황을 헤쳐나갈 수 있도록 계획자를 고용하는 것이 합리적일 수 있습니다. 전문가와 함께 가기로 결정했다면(이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자와 연결하는 데 도움이 될 수 있음) 특정 종류의 조언자에 대해 생각해 볼 수 있습니다.

Advertisements

귀하의 경우, 이 플래너는 프로젝트 또는 시간 단위 또는 둘의 조합에서 가장 잘 작동할 것입니다. 일회성 조언을 위해 고용하지만 시간당 비용을 지불하는 데 도움이 필요할 수 있음을 알려주십시오. 미래. Ten Talents Financial Planning의 공인 재무설계사 Kaleb Paddock은 “이렇게 하면 결정과 질문이 발생할 때 상황을 알고 있는 사람과 함께 전문적인 조언을 얻을 수 있지만 실제로 필요하지 않은 도움에 대해 지속적인 비용을 지불하지 않을 수 있습니다.”라고 말합니다. 포괄적인 재무 계획의 일회성 생성에 대한 일반적인 비용은 복잡성에 따라 대략 $1,500에서 $3,000입니다.

조언자가 귀하를 위해 특정 작업을 수행하는지 확인하십시오. “자세한 위험 분석, 은퇴 포트폴리오에 대한 현재 위험, 위험을 감수할 수 있는 능력 및 돈이 바닥나지 않는다는 목표를 달성하는 데 필요한 실제 위험을 수행하기 위해 고문을 고용할 것입니다.”라고 말합니다. Miller Premier Investment Planning의 공인 재무설계사 Michael Miller입니다.

그리고 “무료 상담을 제공하는 한 3개 이상을 방문하십시오.”라고 Town Capital의 공인 재무 설계사 Ryan Townsley는 말합니다. 이것은 고문과 함께 일하는 것이 당신을 위한 것인지 아닌지에 대해 훨씬 더 나은 느낌을 줄 것이며 항상 다양한 관점을 얻는 것이 좋습니다. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 고문을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.)

물론 조언자는 필요하지 않습니다. 하나는 비용이 많이 들고 이미 재정적으로 부담을 느끼는 경우가 많습니다. 또한 인쇄물과 온라인 모두에서 직접 조사할 수 있는 리소스가 많이 있습니다. 이 안내서는 재정 고문과 협력할 필요가 없는 사람에 관한 것입니다. 그리고 당신이 고문을 만났는데 그녀가 그들의 수수료가 그만한 가치가 있다는 것을 당신에게 확신시키지 못한다면, 그것은 아마도 그들이 가치가 없다는 것을 의미할 것입니다. Townsley는 “수수료보다 더 많은 가치를 제공할 수 있다고 느끼면 앞으로 나아가서 프로세스에 대해 더 많이 배우는 것이 좋습니다.”라고 말합니다. 개인 금융에 대해 더 알고 싶다면 책이 있습니다. 팟캐스트는 물론 가상 코스까지 들을 수 있습니다.

수익을 높일 수 있는 또 다른 사항은 다음과 같습니다. Envision Financial Planning의 공인 재무 설계사 Don Martini는 남편이 사회 보장 연금이 더 적더라도 정년 퇴직 시 연금의 50%에 해당하는 배우자 연금을 받을 자격이 있다고 말합니다. FRA). “이는 그의 연금이 급여 기반 계산인지 여부에 따라 줄어들 수 있습니다. 급여 기준인 경우 월 연금 금액의 3분의 2가 감액됩니다. 그는 자신 또는 배우자 혜택 중 더 많은 혜택 금액을 받을 자격이 있습니다.”라고 Martini는 말합니다. 그럼에도 불구하고, 이것은 계획자가 명확성을 달성하기 위해 신속하게 도움을 줄 수 있는 정보 유형입니다.

이 기사에 표현된 조언, 권장 사항 또는 등급은 MarketWatch Picks의 것이며 상업적 파트너가 검토하거나 승인하지 않았습니다.

.

Advertisements

Comments

comments

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button