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의회는 은퇴를 위해 저축하는 방법을 바꾸고 싶어합니다. 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

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미국인들은 1조 7000억 달러의 지출 법안을 포함한 몇 가지 개혁 덕분에 은퇴를 위해 저축하는 방식을 곧 바꿀 수 있습니다. 하원 의원 승인 지난주.

2023년 9월까지 연방 자금 지원 기관과 함께 지출 법안은 비상 사태부터 모든 것을 다룹니다. 우크라이나 지원 미국의 은퇴 격차에. 후자는 퇴직금 청구서에서 비롯됩니다. 올해 초 합격 광범위한 초당적 지지를 받는 하원에서 — 옴니버스 지출 법안에 포함된 Secure 2.0 Act.

투자은행인 레이먼드 제임스(Raymond James)의 정책 분석가들은 수요일 이 조치가 “미국 퇴직 저축 시스템에 수십 년 만에 가장 중요한 변화를 가져올 것”이라고 말했습니다. 이러한 변화는 고령 근로자의 거의 절반이 퇴직 저축이 없고 노후를 위해 돈을 낭비하는 많은 사람들이 목표에서 멀리 떨어져 있기 때문에 발생합니다. 미국인들은 저축이 필요하다고 생각하지만 125만 달러 퇴직 후 편안하게 살기 위해 일반적인 퇴직 계좌는 $87,000 미만입니다.

코메리카 뱅크(Comerica Bank)의 리사 페더런길(Lisa Featherngill) 부계획국장은 CBS 머니워치에 “이 법안이 은퇴 저축을 장려하고 돈을 저축할 능력이 없는 사람들에게 도움이 될 것이라는 사실은 정말 긍정적”이라고 말했다.

다음은 미국 은퇴 저축자들을 위한 몇 가지 주요 변경 사항입니다.

고용주는 학자금 대출 상환액을 일치시킬 수 있습니다.

회사는 직원의 학자금 대출 상환을 은퇴 계좌로의 선택적 연기로 취급할 수 있으며, 그러면 고용주가 401(k)에 상응하는 분담금을 제공할 수 있습니다. 이 조항은 학자금 대출 때문에 은퇴를 위해 많은 돈을 저축하지 못하는 근로자들을 도울 것입니다.

Featherngill은 “이것은 특정 시점까지 대출 상환금이 은퇴 계획에 넣은 것처럼 계산된다는 것을 의미합니다.”라고 말했습니다.

그것은 대출 상환에 어려움을 겪고 있는 젊은 근로자들이 은퇴 저축을 더 일찍 시작하는 데 도움이 될 것이라고 그녀는 예측했습니다.

$2,000 저축에 대한 50% 퇴직 일치

이 법안은 또한 저소득 및 중간 소득 근로자가 보유하고 있는 은퇴 계좌에 대한 직접적인 연방 기부금으로 전환함으로써 환급 불가 세금 공제인 Saver’s Credit을 확대할 것입니다.

이 계획에 따라 특정 소득 기준 미만으로 소득을 올리고 퇴직 계획에 기여하는 근로자는
최대 $2,000의 기부금에 대해 정부에서 50% 매칭. 소득 한도는 독신 납세자의 경우 $35,500, 기혼 납세자의 경우 $71,000입니다.

$1,000 매치가 작은 이익처럼 보일 수 있지만 그 영향은 시간이 지남에 따라 강력할 수 있다고 전문가들은 말합니다. “일찍 시작하면 복리이자의 영향이 클 수 있습니다.”라고 Featherngill은 말했습니다.

75세까지 의무 인출 연기

이 법안은 또한 은퇴자들이 매년 인출해야 하는 금액인 필수 최소 배당금(RMD)에 관한 법률을 변경할 것입니다.

현재 사람들은 72세부터 RMD 복용을 시작해야 하지만 이 법안은 2023년 1월부터 73세, 2030년에는 74세, 2033년에는 75세로 연장됩니다.

이는 나이든 미국인들이 은퇴 자산 인출을 시작하기를 원할 때 연기할 수 있는 더 많은 유연성을 제공할 것이지만, 이 조항이 대부분 부유한 은퇴자들에게 혜택이 될 것이라고 말하는 세무 전문가들로부터 일부 비판을 촉발하기도 했습니다.

세금 공정성을 위한 미국인(Americans for Tax Fairness)을 포함한 45개 조직이 의회에 보낸 12월 16일 서한에 따르면 이러한 변화는 “주로 부자들이 더 오랜 기간 동안 세금으로부터 소득을 보호하고 상속인을 위해 더 많은 부를 축적하는 데 도움이 될 것”이라고 합니다.

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“사전 퇴직자”는 더 많은 돈을 버릴 수 있습니다.

퇴직이 몇 년 남지 않은 고령 근로자 또는 “사전 퇴직자”는 이 법안에 따라 퇴직 저축을 늘릴 수 있습니다.

60대 초반의 사람들은 2025년부터 현재 연간 $6,500에서 $10,000까지 캐치업 저축을 늘릴 수 있습니다.

이 조항은 또한 주로 고소득 근로자를 돕는다는 비판을 받았습니다. 12월 16일자 편지에는 “이것은 가용 현금이 충분한 소수의 근로자에게만 도움이 되어 새로운 상한선을 활용할 수 있습니다”라고 말했습니다.

자동 401(k) 등록

또 다른 큰 변화는 전문가들이 직원들이 401(k) 또는 403(b) 계획에 기여하도록 보장할 수 있다고 말하는 것입니다. 2025년부터 새로운 퇴직 계획은 근로자를 자동으로 등록해야 합니다. 플랜은 또한 직원이 참여하지 않기로 선택하지 않는 한 매년 1%씩(최대 15%) 소득의 3%에서 10% 사이의 기부금에 등록해야 합니다.

“참가자는 탈퇴할 수 있고 백분율을 변경할 수 있지만 계획이 401(k) 계획 자격을 갖추려면 해당 조항이 있어야 합니다.”라고 Featherngill은 말했습니다.

529 롤오버

Raymond James에 따르면 2024년부터 자신의 이름으로 529개의 대학 저축 계좌를 가진 사람들은 최대 $35,000까지 Roth IRA 계좌로 직접 이동할 수 있습니다. 이러한 롤오버는 최소 15년 동안 열려 있어야 하며 IRA 연간 기부 한도가 적용됩니다.

그러나 투자 은행 Baird의 Tim Steffen은 이메일에서 529 변경의 영향에 대해 “많은 오해”가 있다고 지적했습니다. 그는 “세부 사항은 헤드라인에서 알 수 있는 것만큼 관대하지 않다”고 말했다.


하원에서 통과된 1조 7000억 달러 지출 법안의 내용

05:26

편집자 주: 이 기사는 Saver’s Credit이 최대 $2,000의 저축에 대해 50% 일치 또는 $1,000 일치를 제공한다는 것을 반영하도록 업데이트되었습니다. 이전 기사에서는 경기가 2,000달러라고 명시했습니다.

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