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저는 65세이고 6개월 후에 은퇴하고 싶습니다. 125,000달러의 연금과 100,000달러의 돈이 있는데 무엇을 해야 할지 모르겠습니다. 전문가의 도움을 받아야 하나요?

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재무설계사가 당신에게 적합합니까?

게티 이미지/iStockphoto

의문: 나는 401(k)에 $225,000를 가지고 있었고 수입을 원했기 때문에 $125,000를 7%의 연금으로 이월했습니다. 저는 이제 막 65세가 되었고 6개월 후에 은퇴하고 싶지만 나머지 $100,000로 무엇을 해야 할지 모르겠습니다. 어떻게 해야 하나요? 재정 고문을 고용하여 도움을 받아야 합니까? (재무 고문도 찾고 계십니까? 이 도구를 사용하여 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 고문을 찾을 수 있습니다.)

대답: 임박한 은퇴를 축하합니다. 그리고 지금이 재정 고문을 고용해야 할 때라고 느끼는 것이 완전히 정상이라는 것을 알고 있습니다. 하나가 필요한지 여부는 선호도와 자신의 재정 문제를 처리하는 데 얼마나 편안함을 느끼는지에 달려 있으며 나중에 자세히 설명하겠습니다.

재정 고문과 문제가 있거나 새로운 사람을 고용하고 싶으십니까? 이메일 picks@marketwatch.com.

그러나 먼저 $100,000를 배치하는 방법을 알아내려면 먼저 자신의 삶과 재정에 대한 큰 그림을 이해하고 그 돈이 무엇을 위해 필요한지 이해해야 합니다. Approach Financial의 공인 플래너인 Justin Pritchard는 다른 수입원, 지출 필요, 은퇴 후 다양한 계좌에서 인출할 금액, 이 모든 것이 세금에 미치는 영향을 살펴봅니다. 공인 재무 설계사는 “연간 생활에 필요한 돈을 결정한 다음 사회 보장 또는 연금과 같은 기타 출처를 고려하여 매월 필요한 금액으로 나눌 수 있습니다.”라고 말합니다. 신중한 재무 계획의 패트릭 로그. 이 안내서는 귀하가 재정적으로 은퇴할 준비가 되었는지 확인하기 위해 파악해야 하는 기타 재정적 사항을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.

일단 알고 나면 $100,000가 여러 가지 방법으로 사용될 수 있다는 것을 이해하십시오. 다른 옵션 중에서 인출하거나 다른 퇴직 계좌로 이체하거나 401(k)에 돈을 보관할 수 있습니다. 그리고 당신에게 옳은 것은 당신이 그 돈을 어떻게 사용하고 싶은지에 달려 있습니다. “당신에게 맞는 결정을 내리기 위해 고문이 당신의 재정 정보를 수집하고 당신에 대해 질문할 것입니다. 그들은 당신의 현재 재정 상황을 분석하고 당신의 돈에 가장 적합한 곳을 결정할 것입니다.”라고 Spark Financials의 공인 재무 설계사 Danielle Miura는 말합니다. 물론, 스스로 할 수도 있습니다. 하지만 그렇게 하려면 은퇴하는 데 필요한 돈과 그 10만 달러 등으로 얼마나 많은 위험을 감수해야 하는지 이해해야 합니다. 401(k)에 돈을 보관하고 늘리는 옵션이 있으므로 필수 생활비로 현금이 필요하지 않는 한 인출하고 싶지 않을 가능성이 높다고 전문가들은 말합니다.

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퍼즐의 또 다른 부분? Logue는 “SPDA(단일 프리미엄 이연 연금)인지 여부와 같이 연금에 대해 더 많이 알면 도움이 됩니다.”라고 말합니다. SPDA는 투자에 대한 세금 유예 성장과 함께 소득을 제공하는 단일 일시금으로 자금을 조달하는 연금입니다. 이것은 보장된 수익률을 제공하므로 은퇴 계획을 더 쉽게 만들고 분배금을 받기 시작할 때까지 연금에 대해 세금을 내지 않아도 되기 때문에 유리할 수 있습니다.

이것이 많은 것처럼 들리면 조언자가 도움이 될 수 있습니다. 이 도구를 사용하여 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 찾을 수 있습니다.

“재무 고문과 함께 일하기로 선택한 경우, 최선의 이익을 위해 일해야 할 법적 의무가 있고 금전적 리베이트를 받을 것이라는 이유만으로 제품이나 서비스를 추천할 수 없는 수탁자를 찾는 것이 좋습니다. 그래서”라고 NerdWallet의 투자 대변인인 Alana Benson은 말합니다. 다음은 귀하가 접할 수 있는 다양한 유형의 조언자들과 그들에게 물어볼 질문입니다.

재무 계획은 단순히 투자를 처리하는 것 이상입니다. “이것은 은퇴, 세금 효율성, 자산 보호, 유산 보존 등에 대한 잠재적 위험을 줄이는 것입니다. 장기 요양 계획이 없는 경우 알이 있는 경우에 비해 알에 대한 위험이 크게 증가합니다. 적절하고 사전 예방적인 치료 계획이 없으면 평생 저축한 돈을 황폐화시킬 수 있습니다.”라고 Midtown Financial Group의 공인 재무 설계사 Grace Young은 결론을 내립니다.

재정 고문과 문제가 있거나 새로운 사람을 고용하고 싶으십니까? 이메일 picks@marketwatch.com.

이 기사에 표현된 조언, 권장 사항 또는 등급은 MarketWatch Picks의 것이며 상업적 파트너가 검토하거나 승인하지 않았습니다.

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