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2023년 이전에 세금 계산서를 줄이는 방법에 대한 전문가의 비밀

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인플레이션 상승, 금리 인상, 주식 시장 불안의 1년 후, 미국인들은 명절 선물을 위해 돈을 저축할 수 있는 곳을 찾기 위해 모든 수단을 동원하고 있습니다. (J. Scott Applewhite, AP통신)

예상 읽기 시간: 5-6분

워싱턴 — 인플레이션 상승, 금리 인상, 주식 시장 불안의 1년 후, 미국인들은 명절 선물을 위해 돈을 저축할 수 있는 곳을 찾기 위해 모든 수단을 동원하고 있습니다.

아직 멀게 느껴질 수 있지만 전문가들은 2022년에 세금을 최적화하여 재정 상태를 높일 수 있다고 말합니다. 하룻밤 사이에 부자가 되지는 않지만 2023년까지 세금 계산서를 줄일 수 있습니다.

이러한 전략이 귀하의 상황에 적합한지 생각해 보고 의심스러운 경우 CPA 또는 세무 컨설턴트에게 문의하여 귀하의 계획에 도움을 받으십시오.

기부자 조언 기금

공인 재무 분석가인 Greg Wilson은 기부자 조언 기금을 살펴볼 것을 권장합니다. DAF라고도 하는 기부자 조언 기금은 기부자가 자선 기부를 하고 즉시 세금 공제를 받은 다음 시간이 지남에 따라 계정에서 좋아하는 자선 단체에 보조금을 추천할 수 있는 일종의 자선 기부 계정입니다.

Greg는 다음과 같이 설명합니다. “DAF는 세금을 낮추는 동시에 관심 있는 원인을 지원하는 쉽고 효율적인 방법입니다. DAF에 기부하면 기부금 전액에 대해 즉시 세금 공제를 받습니다. DAF 세금의 자금은 증가합니다. – 무료이며 계정에서 시간이 지남에 따라 좋아하는 자선 단체에 보조금을 추천할 수 있습니다.

DAF는 세금을 낮추는 동시에 관심 있는 원인을 지원하는 방법을 제공하기 때문에 연말 기부 기간에 특히 인기가 있습니다. 12월 이전에 DAF에 기부함으로써 31일부터 기부금에 대한 즉각적인 세금 공제를 받을 수 있으며 새해에 좋아하는 자선 단체에 계정에서 보조금을 추천할 수 있습니다.

Greg는 “세금을 낮추고 관심 있는 원인을 지원하는 방법을 찾고 있다면 기부자 조언 기금이 적합할 수 있습니다.”라고 덧붙였습니다.

건강 저축 계좌

인증된 공용 계정인 Riley Adams가 자신의 전문 지식을 공유합니다. Riley는 “내가 가장 좋아하는 연말 세금 팁은 건강 저축 계좌에 기여하고 미래의 의료 요구 또는 궁극적인 은퇴를 위해 돈을 투자하는 것입니다.”라고 말합니다.

의료 저축 계좌의 장점에 대해 자세히 설명하면서 Riley는 “이 계좌는 미국에서 가장 세금 효율적인 계좌 역할을 하는 세 가지 세금 혜택을 제공합니다. .” 계좌, 둘째, 계좌 내 투자에 대한 소득 및 실현 이익에 대해 세금을 내지 않으며, 셋째, 적격한 의료 비용에 사용되는 경우 인출에 대해 세금을 내지 않습니다.”

그는 “적격한 고공제 건강 보험이 있는 경우에만 계정에 기여할 수 있으며 기여금은 향후 사용을 위해 장기간 투자할 수 있습니다. 의료 비용에 돈이 전혀 필요하지 않은 경우 계정을 치료할 수 있습니다. IRA와 마찬가지로 퇴직 시 인출금을 받고 기존 IRA처럼 인출금에 대해서만 세금을 납부합니다.”

세금 감면 수확

공인 재무 분석가이자 경영학 석사인 Allen Mueller는 세금 손실 추수를 검토할 것을 권장합니다.

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그는 “실현되지 않은 손실이 있는 과세 계정의 TLH(Tax-loss Harvest) 포지션(투자). 이러한 손실은 먼저 실현된 자본 이득을 상쇄한 다음 최대 $3,000의 일반 소득을 상쇄할 것입니다.”라고 설명합니다.

그는 “사용하지 않은 모든 손실은 동일한 상계 규칙으로 다음 과세 연도로 이월됩니다. 30일 후에 동일한 보안을 다시 구입하거나 다른 보안(유사한 자산 등급 익스포저)을 즉시 구입할 수 있습니다. 세척에 유의하십시오. 판매 규칙!워시 세일의 가장 일반적인 트리거는 다른 계정, 심지어 배우자의 계정에 배당금이 자동으로 재투자되는 것입니다.”

퇴직 저축 계좌에 대한 추가 기여금

Next Phase Financial Planning, LLC의 설립자이자 공인 재무 설계사인 David Edmisten은 “연말이 다가옴에 따라 연말 체크리스트의 일부로 세금을 절약할 수 있는지 확인해야 할 몇 가지 주요 항목이 있습니다. .” .”

그는 “아직 일하는 사람들에게 지금은 퇴직 저축 계좌에 대한 기여금을 검토하기에 좋은 시기입니다. 401(k) 계좌와 같은 저축 계획에 전액을 납부했는지 확인하면 퇴직 저축을 궤도에 올릴 수 있습니다. ” “

그는 “만약 50세 이상이면 은퇴 저축을 늘리기 위해 추격 적립금을 추가로 낼 수 있는지 확인하는 것도 중요합니다. ” 둥지 알을 만드는 데 상당한 이점이 있습니다.”

뮤추얼 펀드 판매

Axis Capital Management의 창립자이자 CEO인 Chris Randall이 뮤추얼 펀드를 판매하고 ETF를 구매하는 것이 왜 이익이 될 수 있는지 설명합니다.

그는 “뮤추얼 펀드 포트폴리오 관리자는 일반 시장 실적을 뛰어넘기 위해 증권을 사고파는 일도 합니다. 또한 투자자가 펀드에서 현금을 인출할 경우 환매를 위해 증권을 팔아야 합니다. 이들은 증권을 현금으로 교환하기 때문에 과세 대상입니다.”라고 설명합니다. 2022년에는 많은 포트폴리오 매니저들이 오래 전에 매입한 증권을 더 낮은 가격에 매도하여 큰 자본 이득을 창출했습니다.

그는 “반면에 ETF에서는 유가 증권 바스켓을 현물 이전이라고 하는 다른 유가 증권 바스켓으로 상환할 수 있습니다. 이는 현금 교환 손이 없기 때문에 과세 대상 이벤트를 생성하지 않고 단순히 바스켓 하나만 있으면 됩니다. ETF가 펀드에서 발생하는 세금의 양을 줄일 수 있습니다. 투자자는 뮤추얼 펀드를 매도하고 ETF를 매수함으로써 거의 동일한 시장 노출을 받을 수 있으며 낮은 자본세 이득을 경험할 수 있습니다.”

이 게시물은 Radical FIRE에서 제작했으며 Wealth of Geeks에서 신디케이트했습니다.

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