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FIRE 번호를 계산하는 방법

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오늘 은퇴하고 다시는 일할 필요가 없는 데 필요한 돈은 얼마입니까?

65세에 은퇴할 계획이라면 그 수치는 멀고 무정해 보일 수 있습니다. 당신은 당신이 결국 직장을 떠날 때 가능한 한 인생을 즐길 수 있도록 오늘 할 수 있는 한 많이 저축하고 있습니다.

재정적 독립을 지지하는 사람들의 경우 조기 은퇴 또는 FIRE, 운동의 경우 그 수치가 훨씬 더 구체적입니다. 금융 사이트 Millennial Money의 창시자이자 “Financial Freedom”의 저자인 그랜트 사바티에(Grant Sabatier)는 “당신의 FIRE 번호는 당신이 평생을 살아가는 데 필요한 금액입니다.”라고 말합니다.

30세에 재정적 독립을 달성한 사바티에(Sabatier)는 “연간 예상 지출을 계산하는 방법은 예상 연간 비용을 25배로 곱하는 것입니다.”라고 말합니다. 1년에 $40,000에 25를 곱하면 백만 달러가 됩니다.”

“이 백만 달러는 본질적으로 재정적 독립에 도달하고 남은 평생 동안 그 돈으로 생활하는 데 필요한 돈입니다.”

다른 원스텝 재무 계산과 마찬가지로 FIRE 숫자 계산은 여러 가정을 기반으로 하며 재무 상황에 따라 달라집니다. 은퇴 전문가들은 은퇴하는 데 필요한 돈을 파악하기 위해 알아야 한다고 말합니다.

FIRE 수 계산 뒤에 있는 수학

FIRE 수 계산은 “Trinity study”로 알려진 영향력 있는 1998년 연구 보고서에서 대중화된 소위 “4% 규칙”에 뿌리를 두고 있습니다. 이 연구에는 은퇴 시 안전한 인출율을 결정하기 위한 과거 시장 성과에 대한 조사가 포함되었습니다.

결론: 99%의 경우 퇴직자들은 물가상승률을 감안하여 연간 4%를 자금 부족 없이 주식 및 채권 포트폴리오에서 인출할 수 있습니다.

“불행하게도 그 기간은 30년이었고 오늘날 대부분의 조기 퇴직자들은 30~50년을 버틸 돈이 필요합니다.”라고 Sabatier는 말합니다. “하지만 고맙게도 업데이트된 계산에 따르면 이제 돈의 3.5%에서 4% 사이에서 생활할 수 있습니다.” 그리고 귀하의 포트폴리오는 수십 년 동안 계속 성장할 것입니다.

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FIRE 수를 계산할 때 25의 배수는 실제로 4%의 인출율로 나누는 더 쉬운 방법이라는 것을 기억하십시오. Sabatier의 이전 예제로 돌아가서 은퇴 후 연간 $40,000를 지출하려는 경우 0.04로 나누어 백만 달러를 구하십시오.

Sabatier가 지적한 것처럼, 일부 최근 연구에서는 은퇴 연장을 희망하는 경우 더 낮은 퇴직률을 목표로 하는 것이 더 현명할 수 있다고 제안합니다. Morningstar의 연구원들은 채권 시장의 상대적으로 낮은 수익률과 상대적으로 높은 주식 가치 평가(미래 수익을 저해하는 경향이 있음)와 같은 요인을 고려하여 안전한 인출율을 3.3%에서 4% 사이로 정했습니다.

“일반적으로 포트폴리오 잔액이 있고 인출을 40년 또는 50년 이상 연장할 계획이라면 낮은 인출율부터 시작하면 성공 확률이 더 높아집니다.”라고 개인 재무 및 이사인 Christine Benz는 말합니다. 모닝스타의 은퇴 계획.

동일한 연간 소득 $40,000를 찾고 있고 연간 포트폴리오에서 4% 대신 3.3%를 인출할 계획이라면 FIRE 수치는 $120만 이상으로 증가합니다.

귀하의 FIRE 번호가 귀하가 언제 은퇴할 수 있는지에 대한 지침 역할을 할 수 있지만 직장 외의 삶을 준비하려면 단순한 계산보다 훨씬 더 많은 계획이 필요합니다. 현재 은퇴 후 지출할 계획은 은퇴 후 현실과 크게 다를 수 있습니다. 그리고 포트폴리오의 우여곡절은 다음 연도에 비해 1년에 얼마나 인출할 수 있는지에 대해 유연성을 요구할 수 있습니다.

FIRE 수치를 계산하고 엄청난 수치에 압도당하는 자신을 발견했다면, 한 번에 모든 수치에 도달할 필요가 없다는 것을 기억하십시오. Sabatier는 말합니다.

“재정적으로 독립하려면 200만 달러가 필요할 수 있지만, 그것에 집중하는 대신 6개월 동안의 지출에 집중하겠습니다. 그런 다음 1년, 그리고 2년입니다.”라고 그는 말합니다. “한 번에 1년의 비용을 지출하십시오. 사람들은 결국 그 엄청난 숫자에 주의를 산만하게 합니다.”

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