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Zelle에서 사기, 사기 사례 증가, 상원 보고서 발견

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뉴욕(AP) — 월요일 상원 사무실에서 발행한 보고서에 따르면 인기 있는 P2P 결제 서비스 Zelle에서 사기 및 사기 사건이 더 자주 발생하고 있습니다. 엘리자베스 워렌(Elizabeth Warren), Zelle의 증가하는 문제를 대중에게 처음으로 보여줍니다.

보고서는 또한 Zelle을 부분적으로 소유한 대형 은행이 사기나 사기의 피해자인 고객에게 보상하는 것을 꺼려하고 있음을 발견했습니다. 예를 들어, 고객이 승인 없이 Zelle을 통해 송금했다고 보고한 금액의 절반 미만이 상환되었습니다.

대형 은행을 오랫동안 비판해 온 D-Massachusetts의 Warren은 4월부터 7개 은행에 Zelle에 대한 사기 및 사기에 대한 데이터를 요청했습니다. 이 보고서는 2021년과 2022년 상반기에 192,878건에 달하는 192,878건의 사례를 집계한 데이터를 인용하며, 고객은 사기로 속아서 결제를 했다고 주장했습니다. 보고서에 따르면 해당 은행이 고객에게 상환한 경우는 약 3,500건에 불과했습니다.

또한 승인 없이 고객 계좌에서 자금이 인출된 것이 분명한 경우 해당 금액의 47%만 상환되었습니다.

2017년 6월에 출시된 Zelle은 은행 고객이 친구 및 가족에게 송금하는 인기 있는 방법이 되었습니다. Zelle을 운영하는 syst Services에 따르면 2021년에 거의 5천억 달러의 자금이 Zelle을 통해 송금되었습니다.

Zelle은 PayPal, Venmo 및 Cash App과 같은 P2P 결제 서비스의 증가하는 인기에 대한 은행 업계의 답변입니다. 이 서비스를 통해 은행 고객은 이메일이나 전화번호를 통해 사람에게 즉시 돈을 보낼 수 있으며, 이는 한 은행 계좌에서 다른 은행 계좌로 이동합니다. 1,700개 이상의 은행과 신용 조합이 서비스를 제공합니다. 그러나 이 서비스는 사기꾼과 범죄자들에게도 인기가 높아졌습니다. Zelle을 통해 돈이 보내지면 그 돈을 되찾기 위해 은행의 개입이 필요합니다.

Zelle에서 증가하는 사기 및 사기 사례는 New York Times의 2건을 포함하여 이전 뉴스 보고서에서 강조되었습니다. 그러나 그 이야기들은 대부분 일화적인 증거를 인용했습니다. Early Warning Services는 이전에 모든 거래의 99.9%가 사기나 사기에 대한 불만 없이 발생한다고 말했습니다. 민주당 상원 의원 그룹은 타임즈의 보도 이후 Zelle에 대한 사용 데이터를 요청했습니다.

은행은 전자자금이체법에 따라 승인 없이 고객의 계좌에서 불법적으로 자금이 인출되는 경우 고객에게 상환해야 합니다. 은행은 사기의 경우(고객의 계정이 어떻게든 손상되어 승인되지 않은 지불을 보내는 것을 의미함)의 경우 고객에게 상환한다고 주장합니다. 은행은 고객이 사기를 당했다고 주장하는 고객이 더 자주 그러한 청구를 할 것이고 고객이 진실을 말하고 있다고 말하기 어려울 것이라고 주장하면서 사기를 주장하는 고객에게 상환하는 것을 더 꺼립니다.

소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)은 또한 Zelle 및 기타 결제 플랫폼을 조사하고 있으며 은행이 다양한 사기 및 사기에 대해 고객에게 배상하도록 요구할 수 있는 규정을 발표할 것으로 예상됩니다.

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Zelle에 대한 워싱턴의 감시가 강화된 것을 알고 있는 은행 업계는 Zelle이 안전한 송금 방법임을 보여주기 위한 캠페인을 벌였습니다. 업계는 일반적으로 Venmo 또는 Cash App과 같은 비은행 결제 플랫폼에서 사기 및 사기 청구가 더 자주 발생한다는 점을 지적하고 싶어합니다.

개별 은행의 데이터는 사기 및 사기의 증가를 보여줍니다. PNC Bank는 2020년에 Zelle에 대한 8,848건의 사례가 있었고 올해에는 약 12,300건의 사례를 확보할 예정입니다. US Bank는 2020년 14,886건, 2021년 27,702건을 기록했습니다. Trust는 2020년 Zelle에 대한 9,455건의 사기 및 사기를 당한 적이 있으며, 이는 작년에 22,045건으로 급증했습니다.

Warren의 보고서에 대한 응답으로 Zelle의 소유주는 증가된 사례가 서비스가 더 대중화되었다는 사실을 반영한다고 말했습니다.

Early Warning Services는 성명을 통해 “Zelle 사용은 출시 이후 2017년 2억 4,700만 건에서 2021년 18억 건으로 크게 증가한 반면 사기와 사기의 비율은 꾸준히 감소했다”고 밝혔습니다.

Warren은 지난 달 Zelle을 사용하고 부분적으로 소유하고 있는 대형 월스트리트 은행의 CEO 대부분이 참여하는 의회 청문회에서 불꽃놀이를 했으며, 여기에서 그녀는 각 CEO에게 은행에서 사기 및 사기 사건 데이터를 공개하도록 압박했습니다. 7개는 JP모건체이스, 웰스파고, PNC파이낸셜, 트러스트, 뱅크오브아메리카, 캐피털원, US뱅크다.

청문회에서는 JP모건 체이스의 CEO인 Jamie Dimon이 Warren에게 그녀가 요청한 데이터를 얻지 못한 것에 대해 사과하고 그날이 끝날 때 얻을 것이라고 약속한 교환을 특징으로 했습니다.

Warren의 사무실은 궁극적으로 Zelle에 대한 JPorgan의 데이터가 원하는 데이터를 제공하지 않았으므로 JPorgan의 데이터는 보고서에 포함되지 않았다고 말합니다. Warren의 사무실에 데이터를 제공하지 않은 다른 은행은 Wells Fargo와 Capital One이었습니다. JPMorgan은 논평 요청을 반환하지 않았습니다.

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